La trampa oculta de tu seguro de hogar que podría costarte miles de euros

Tener la casa asegurada es, para la inmensa mayoría de las familias, el único salvoconducto para dormir tranquilos por las noches. De hecho, los datos sectoriales más recientes revelan que casi el 80% de las viviendas en nuestro país cuentan con una póliza activa. Sin embargo, detrás de esa aparente seguridad financiera se esconde una realidad mucho más amarga, y es que una cantidad alarmante de propietarios ha firmado su contrato cometiendo un error de cálculo idéntico. Un fallo silencioso que no aparece hasta que ocurre un siniestro grave y se abre el expediente, momento en el que muchos descubren que están pagando de más cada mes por una protección fantasma o que la indemnización que van a recibir apenas cubrirá una mínima parte de los daños reales.Esta brecha entre lo que el ciudadano cree haber contratado y lo que realmente dictan las cláusulas de su contrato ha encendido las alarmas en el sector, hasta el punto de que expertos están advirtiendo a los consumidores de los errores que pueden estar cometiendo. Y es que, asesores de seguro, como Carlos Romera, coinciden en señalar que el verdadero peligro no reside en la letra pequeña, sino en la falta de actualización de unos datos que los usuarios suelen fijar de forma automática al comprar la vivienda y que rara vez vuelven a consultar.La raíz del problemaEl origen del problema suele ser una simple decisión de ahorro mal entendida: recortar apenas veinte euros en la prima anual del seguro a cambio de reducir artificialmente el valor declarado de la vivienda. Un error de cálculo que, a la hora de la verdad, se traduce en pérdidas de miles de euros . Para blindar el patrimonio familiar y evitar sorpresas desagradables, es fundamental dominar dos conceptos técnicos que las compañías aplican a rajatabla. Infraseguro. Sobreseguro.El primero de ellos es el infraseguro , un escenario que se produce cuando una casa se asegura, por ejemplo, por cien mil euros cuando su valor real de reconstrucción es de doscientos mil. En este caso, ante cualquier siniestro, la aseguradora aplicará de forma automática la llamada regla proporcional, reduciendo la indemnización exactamente en el mismo porcentaje en el que se recortó la póliza.En el extremo opuesto se sitúa el sobreseguro , una anomalía que ocurre al declarar un valor muy superior al real con la falsa creencia de que así se cobrará más. Esta práctica choca frontalmente con el principio de no enriquecimiento injusto, una norma básica del derecho asegurador que impide que nadie gane dinero a costa de un accidente. De este modo, si se notifica un siniestro bajo esta condición, la compañía abonará únicamente el valor real del daño causado, demostrando que haber pagado una cuota mensual más alta durante años no habrá servido absolutamente para nada.ConsejosPor todo esto, los expertos son muy claros con sus recomendaciones. Así, señalan que la única garantía para evitar que el seguro de hogar se transforme en una trampa financiera consiste en realizar una valoración honesta y actualizada de la vivienda. Valoración real y actualizada de la vivienda. No confundir el precio de compraventa con el coste real de construcción. Revisiones del contrato de manera periódica.Y, además, insisten en que el valor de mercado o el precio de compraventa no deben confundirse nunca con el coste real de reconstrucción , que es el dato que verdaderamente determina el equilibrio de la póliza. Revisar el contrato periódicamente, especialmente tras realizar reformas o adquirir bienes de valor, es el único escudo eficaz frente a las liquidaciones a la baja y las cuotas sobredimensionadas.